Les stratégies avancées de prévention des gateway fraud pour 2024

Imaginez que vous souhaitiez acheter quelque chose en ligne, mais que vous ne puissiez payer que par virement bancaire direct, des cryptomonnaies ou une application de paiement peer-to-peer dont vous n’avez jamais entendu parler. Vous seriez probablement préoccupé par la fraude et pourriez même ne pas finaliser le paiement. Sans les passerelles de paiement, les achats en ligne seraient beaucoup plus difficiles, voire dangereux à gérer. Ces “payment gateways” permettent aux entreprises d’accepter les cartes de crédit et de débit de n’importe qui et sont devenues une partie essentielle de chaque transaction en ligne.

Cependant, les passerelles de paiement ne sont pas exemptes de risques. Là où l’argent circule, la fraude est inévitable, et les passerelles de paiement ne font pas exception. Ce type particulier de fraude numérique est en hausse : les entreprises de commerce électronique aux États-Unis pourraient perdre 48 milliards de dollars à cause de la fraude aux paiements en ligne en 2023, contre 41 milliards de dollars en 2022.

Si vous souhaitez protéger vos clients et la réputation de votre marque, il est important de comprendre ce que sont les payment gateway fraud et comment elles peuvent être évitées. Dans cet article, nous allons explorer précisément :

• Que sont les payment gateway frauds ?
• Quelles sont les conséquences de la fraude au payment gateway ?
• Comment détecter les gateway frauds ?
• Comment les passerelles de paiement peuvent-elles prévenir la fraude ?
• Comment choisir des payment gateway sécurisées ?

Que sont les payment gateway frauds ?

Les payment gateways, ou passerelles de paiement, sont des applications logicielles qui autorisent et traitent les paiements électroniques par carte de crédit ou d’autres méthodes de paiement numériques. Ils font désormais partie intégrante des systèmes de commerce numérique modernes. Il est difficile d’imaginer un monde en ligne sans elles.

La payment gateway fraud consiste à utiliser des détails de carte volés ou falsifiés pour effectuer des paiements illicites en ligne. Toute entreprise qui traite des paiements en ligne court un risque de gateway fraud.

Quelles sont les conséquences de la payment gateway fraud ?

La gateway fraud est préoccupante pour les consommateurs, car elle se manifeste souvent sous la forme de fraude à la carte bancaire. Personne n’aime voir des transactions qu’il n’a pas effectuées sur ses relevés de carte de crédit. Cela étant dit, pour les consommateurs, la gateway fraud est généralement juste une gêne. Ils sont presque certains de récupérer leur argent, car dans la plupart des pays, des lois strictes protègent les consommateurs contre la fraude en ligne.

Les entreprises, en revanche, ne sont pas aussi chanceuses. Ce sont elles qui doivent rembourser le consommateur en cas de litige. Elles doivent également payer des frais de fraude et des frais de gateway transaction, qui s’ajoutent aux dommages causés à leur réputation liés à la fraude associée à leur marque. Les entreprises doivent aussi faire face aux risques légaux et de conformité associés à la gateway fraud.

Comment détecter la gateway fraud : signaux d’alerte

La gateway fraud ne survient pas sans avertissement. Il existe quelques indicateurs clés que vous pouvez surveiller pour identifier et prévenir la gateway fraud, notamment :

• une augmentation soudaine du nombre de transactions traitées ;
• un utilisateur qui essaie plusieurs cartes de crédit différentes ;
• un grand nombre de transactions effectuées en dehors des heures normales de fonctionnement ;
• des modifications soudaines des adresses de livraison ;
• de multiples tentatives de paiement infructueuses ;
• une augmentation des remboursements et des oppositions ;
• une augmentation de l’utilisation de réseaux privés virtuels (VPN) ou de serveurs proxy.

Comment les passerelles de paiement peuvent-elles prévenir la fraude ?

Les passerelles de paiement peuvent prévenir la fraude en utilisant plusieurs technologies pour réduire considérablement les risques. La première de ces technologies est l’utilisation du code de vérification de la carte (CVV), les trois ou quatre chiffres au dos de vos cartes de crédit et de débit. Les codes CVV constituent une couche de sécurité supplémentaire, car les fraudeurs connaissent souvent seulement (en partie) un numéro de carte de crédit et non le code CVV. Le code n’est pas infaillible, mais il est plus sûr que d’utiliser une passerelle de paiement qui ne demande pas de code CVV.

3-D Secure 2.0 (3DS2) est une technologie efficace pour prévenir les payment gateways fraud. Comme les codes CVV, 3DS2 est une couche de sécurité supplémentaire qui exige que le client saisisse un mot de passe à usage unique. Ces mots de passe sont généralement envoyés sur le téléphone portable du client ou son adresse e-mail, deux destinations auxquelles les fraudeurs ont peu de chances d’accéder. Cependant, 3DS2 n’est pas une couche de sécurité parfaite, et elle aura un coût pour votre entreprise en termes de frais d’authentification (et d’UX dégradée) sans nécessairement prévenir tous les gateways fraud.

Le device fingerprinting est une autre technologie de prévention de la fraude qui consiste à utiliser les empreintes digitales numériques d’un client pour identifier l’appareil qu’il utilise pour effectuer des paiements. Si les empreintes digitales numériques lors du paiement ne correspondent pas aux empreintes digitales passées, un bon logiciel de protection contre la fraude en ligne identifiera la divergence et empêchera le paiement de s’effectuer.

D’autres technologies pour prévenir les payment gateways fraud comprennent :

• Les systèmes d’évaluation de la fraude par IP. Ils évaluent le risque d’activités frauduleuses en examinant les adresses IP des utilisateurs. Les adresses IP inhabituelles seront identifiées et, en fonction du degré de rigueur du logiciel, pourront être empêchées d’effectuer des achats.
• L’enrichissement des données. Cela consiste à recueillir des données sur le comportement des clients et à les recouper avec d’autres bases de données pour vérifier les activités frauduleuses. Si les informations recoupées ne correspondent pas, cela peut être un indicateur potentiel de fraude.
• La recherche inversée d’adresses électroniques. On utilise un logiciel pour vérifier les e-mails utilisés lors des transactions, afin de vérifier s’ils sont faux ou volés. C’est utile car les fraudeurs n’utilisent pas leurs propres adresses e-mails pour commettre la fraude, mais plutôt des e-mails falsifiés ou volés.

Comment choisir des payment gateways sécurisées ?

Lorsque vous recherchez une passerelle de paiement, prenez-en une qui soit conforme à la norme PCI DSS, la norme de l’industrie pour la sécurisation des données sensibles des cartes de crédit dans les applications de traitement des paiements. La conformité PCI DSS garantit que les services de passerelles de paiement respectent des protocoles de sécurité stricts qui aident à prévenir les activités frauduleuses et malveillantes.

Mais il y a une autre manière de réduire considérablement les gateway frauds. Le meilleur logiciel de protection contre la fraude au paiement est celui qui n’autorise jamais les fraudeurs à s’approcher de la passerelle en premier lieu. Les fraudeurs ne commettent pas manuellement la fraude. Ils utilisent des bots et des scripts automatisés pour faire le travail à leur place. Grâce à l’utilisation du machine learning avancé dans la détection de la fraude, DataDome empêche toutes les menaces malveillantes d’atteindre vos sites web, applications mobiles et API.

DataDome le fait en deux millisecondes, sans affecter l’expérience de l’utilisateur. Combiné aux technologies de passerelle discutées dans cet article, vous disposerez d’une configuration de cybersécurité qui éliminera pratiquement le risque de gateway fraud. Curieux d’en savoir plus ? Réservez une démo de DataDome ou démarrez un essai gratuit de 30 jours dès aujourd’hui.