Protection de l’API : Ne laissez pas les rétrofacturations et les frais de transaction réduire vos bénéfices

Les API sont des connexions entre différentes applications web et mobiles, souvent utilisées pour échanger des informations et améliorer l’expérience utilisateur. Dans un monde de plus en plus connecté à Internet, les APIs deviennent de plus en plus courantes, avec 70 % des développeurs prévoyant d’augmenter l’utilisation des APIs en 2023. Les APIs relient les commerçants en ligne aux fournisseurs de services de paiement (PSP) qui effectuent la transaction pour le client.

L’argent que les fraudeurs peuvent voler aux PSP et aux sites de e-commerce en récupérant les informations de carte de crédit des clients n’est pas le seul coût associé à la fraude. Les rétrofacturations et les frais de transaction s’accumulent pour chaque transaction frauduleuse traitée par le commerçant et son PSP.

Les recherches montrent que les attaquants deviennent de plus en plus sophistiqués et spécifiques aux API dans leurs tactiques, et les techniques de protection traditionnelles se révèlent être des mécanismes de défense inefficaces. Sans une solution précise et évolutive, les entreprises courent un risque imminent d’attaques contre les API tout au long du parcours client, ce qui peut avoir un impact négatif sur les revenus et causer des dommages irréparables à la réputation de l’entreprise.

Comprendre les rétrofacturations et les frais de transaction

Les rétrofacturations

Les rétrofacturations se produisent lorsque qu’un client dépose une réclamation auprès de son fournisseur de carte de crédit en affirmant qu’une transaction frauduleuse a été effectuée. Celles-ci se produisent souvent pour l’une des raisons suivantes :

• les informations de la carte ont été volées et utilisées par un fraudeur ;
• le client n’a pas reçu les biens ou services qu’il attendait dans le délai prévu ;
• le client effectue une fraude par rétrofacturation pour obtenir à la fois les biens ou services qu’il a achetés et son argent en retour.

Les fraudes par rétrofacturation constituent une source majeure de pertes de revenus pour les entreprises, notamment lorsque les fraudeurs réussissent à obtenir les articles achetés à l’aide de données de carte volées.

Les frais de transaction

À grande échelle, les frais de transaction sont les frais facturés par un prestataire de paiement (PSP) à un vendeur (votre entreprise) pour le traitement des transactions par carte de crédit. Vous êtes facturé un pourcentage de chaque transaction, même si la transaction est frauduleuse ou si vous devez finalement rembourser le titulaire de la carte.

Vous êtes également facturé pour chaque tentative de transaction qui passe par le prestataire de paiement, même si le paiement échoue. Par exemple, si des bots testent des numéros de carte de crédit en masse en effectuant de petites transactions sur votre site web, vous finirez par payer des frais pour chaque transaction de test. Étant donné que les bots sont utilisés pour tester des centaines ou des milliers de numéros de carte en peu de temps, vos frais de transaction peuvent rapidement s’accumuler.

De plus, si suffisamment de rétrofacturations sont déposées par rapport au nombre de transactions non frauduleuses, les frais de PSP augmenteront, ou le PSP peut même cesser complètement de soutenir votre entreprise.

À quoi servent les API dans le traitement des paiements ?

Les API connectent des appareils et des applications, facilitant l’échange d’informations et permettant des intégrations qui améliorent l’expérience utilisateur. Les API de paiement aident les entreprises de e-commerce à accepter diverses formes de paiement en ligne. Cependant, des API non sécurisées peuvent exposer des informations sensibles.

Protéger votre API contre la fraude aux paiements & l’ATO

Plusieurs stratégies et outils sont disponibles pour aider les entreprises à protéger leurs API de paiement contre la fraude et l’account takeover.

• Mécanismes d’authentification solides : l’authentification à deux facteurs (2FA) et l’authentification multifacteurs (MFA) sont couramment utilisées pour confirmer l’identité de l’utilisateur.
• Chiffrement des données et transmission sécurisée : le chiffrement des données à l’aide de SSL et TLS est essentiel pour sécuriser les connexions Internet et protéger les données en transit.
• Surveillance et détection des anomalies : la prévention de la fraude nécessite une détection par apprentissage automatique à la périphérie, qui identifie et s’adapte aux menaces changeantes et qui est constamment surveillée par des experts humains.
• Détection et prévention de la fraude : au moment du paiement, les Address Verification Services (AVS, ou Sysètmes de Vérification d’Adresses) peuvent être utilisés pour vérifier les adresses de facturation, mais ils n’empêcheront pas un paiement frauduleux si le fraudeur connaît la bonne adresse.

Pour rester en avance sur l’évolution du paysage des menaces, votre meilleure approche en matière de sécurité des API est d’utiliser une détection de fraude basée sur l’IA qui utilise de nombreux signaux et sources de données pour protéger vos sites web, applications et API.

Le retour sur investissement de la réduction de la fraude aux paiements et de l’ATO (Account Takeover)

À titre d’exemple des avantages financiers que vous pouvez obtenir en réduisant la fraude aux paiements et les attaques d’ATO, considérez l’étude de cas d’une entreprise hôtelière mondiale maintenant protégée par DataDome. Au cours des 90 jours précédant l’activation de la protection DataDome, le client hôtelier mondial avait 392 570 refus de carte de crédit, même s’ils disposaient déjà d’un logiciel de protection contre les bots en place.

Étant donné que les entreprises se voient généralement facturer des frais d’autorisation entre 0,15 $ et 0,25 $ par transaction, y compris les refus et les annulations, l’hôtel avait perdu environ 98 142,50 $ en frais de transactions refusée sen seulement un trimestre. Si ce taux avait perduré, l’entreprise hôtelière aurait perdu près de 374 865 $ en une année uniquement à cause de la fraude aux paiements.

Au cours des premiers 90 jours après que l’entreprise hôtelière a remplacé son gestionnaire de bots précédent par DataDome, les refus de carte de crédit ont été réduits de 95,5 %, permettant au client d’économiser près de 400 000 $ sur une période de 12 mois.

Dans le même temps, les account takeovers ont été réduites de 99 %, et les tentatives d’account takeover ont diminué de 97 %.

La réduction des activités frauduleuses sur les comptes et le déclin des transactions par carte de crédit ont largement justifié la solution DataDome.

Commencez à réduire la fraude au paiement avec DataDome

Il y a moins d’options disponibles pour la protection des API que pour la protection des sites web et même des applications mobiles, mais les API sont des passerelles faciles vers des informations sensibles et confidentielles. Étant donné que les API deviennent de plus en plus courantes, les fraudeurs élargissent et diversifient leurs méthodes d’attaque.

Une sécurité API adéquate nécessite une approche proactive, protégeant vos API pour prévenir la fraude au paiement avant qu’elle ne se produise, ce qui permet aux entreprises en ligne d’éviter des frais de transactions et des rétrofacturations. Lorsque les API sont bien protégées, en particulier vos API de paiement, vous avez moins de chances de payer des frais exorbitants pour des transactions frauduleuses ou refusées.

La solution de protection d’API DataDome identifie les activités suspectes ciblant vos sites web, applications mobiles et API dès la première demande. Les bots et les fraudeurs sont bloqués en moins de 2 millisecondes, garantissant qu’ils ne s’approchent pas de vos payment API.

Vous souhaitez voir combien DataDome peut vous faire économiser en rétrofacturations, frais de transactions et refus de transactions par carte ? Commencez par surveiller votre trafic avec un essai gratuit de 30 jours ou réservez une démonstration dès aujourd’hui.