Qu’est-ce que la fraude par triangulation ? Risques et prévention

La fraude en ligne est une activité commerciale à part entière, tout comme la vôtre. Les cybercriminels cherchent à voler le maximum d’argent tout en réduisant le temps et les efforts nécessaires pour mener leurs attaques. Avec l’essor des achats en ligne, les fraudeurs adaptent constamment leurs méthodes, et il n’a jamais été aussi simple d’exploiter le e-commerce pour dérober de l’argent et des données personnelles.

La fraude par triangulation est particulièrement insidieuse car elle implique des commerçants légitimes à leur insu. Les escrocs créent une boutique en ligne fictive, collectent les données de paiement des clients, puis utilisent ces informations volées pour effectuer de véritables achats. Comme les clients reçoivent bien les produits commandés, ils ne soupçonnent pas que leurs informations ont été compromises. Ces données peuvent ensuite servir à d’autres achats frauduleux ou être revendues à d’autres cybercriminels sur le dark web.

En comprenant les risques liés à la fraude triangulaire, vous pouvez mieux prévenir la fraude en ligne.

Dans cet article, nous aborderons :

• Qu’est-ce que la fraude par triangulation ?
• Comment fonctionne la fraude par triangulation ?
• Comment la stopper efficacement ?
• La protection de DataDome contre la fraude triangulaire
• FAQ sur la fraude par triangulation

Qu’est-ce que la fraude par triangulation ?

La fraude par triangulation, aussi appelée fraude triangulaire, ou triangle de la fraude, consiste en une série de transactions frauduleuses visant à voler des informations de paiement, qui sont ensuite revendues sur le dark web. Les fraudeurs créent un faux site web pour proposer des articles à la vente. Lorsqu’un acheteur passe commande, ils collectent ses informations de paiement. Avec ces données, ils achètent le même produit chez un commerçant légitime, mais en utilisant une carte volée différente. Enfin, ils génèrent des revenus en revendant les données de carte sur des plateformes illégales.

Quels sont les risques de la fraude par triangulation ?

La fraude par triangulation est une forme de fraude « carte non présente » (CNP), qui comporte un grand nombre des mêmes risques, détaillés ci-dessous.

Risque pour la réputation

Les consommateurs mécontents peuvent laisser des avis négatifs sur votre site si vous ne parvenez pas à empêcher la fraude. Ces avis négatifs réduisent la confiance des futurs clients et nuisent à l’image de votre marque.

Perte de clients

Les consommateurs préfèrent acheter chez des commerçants de confiance. Après un incident de fraude triangulaire, vous risquez de perdre la fidélité de vos clients, en particulier s’ils voient des avis négatifs affichés.

Risque financier

Le principal risque financier est lié aux frais de rétrofacturation. Selon Verifi, les frais de rétrofacturation imposés par les banques peuvent varier entre 20 et 100 dollars. De plus, la perte de clients et la détérioration de votre réputation entraînent une baisse des ventes, qui impacte directement votre chiffre d’affaires.

Coûts opérationnels

Vous supportez des coûts liés au traitement des commandes frauduleuses, tels que l’expédition, la gestion des stocks et le temps passé à préparer les colis. Lorsque vous êtes victime de fraude triangulaire, il est essentiel de prendre en compte ces coûts et leur impact sur vos revenus. D’après Mastercard, les coûts opérationnels associés à une rétrofacturation varient entre 10 et 20 dollars par transaction.

Signes révélateurs de fraude par triangulation

Détecter le triangle de la fraude peut s’avérer complexe, mais certains indices peuvent vous alerter. Les fraudeurs ne changent pas systématiquement de site e-commerce après chaque attaque. S’ils décident de vous prendre pour cible, vous pouvez observer certains schémas. En outre, vous pouvez repérer des irrégularités dans les transactions qui indiquent une fraude par triangulation.

Voici quelques signes à surveiller de près :

• De nouveaux comptes avec des achats répétés : un nouveau client qui achète fréquemment le même article peut utiliser votre site dans le cadre d’une fraude. Par exemple, peu de personnes ont besoin d’acheter dix cafetières en un mois.
• Adresses incohérentes : l’adresse de facturation et l’adresse de livraison sont systématiquement différentes. Il arrive d’offrir des cadeaux en ligne, mais la plupart des gens achètent aussi pour eux-mêmes.
• Volumes de transactions élevés : les fraudeurs utilisent souvent des bots, opérant de manière répétée depuis un nombre limité d’appareils. Ils achètent de nombreux articles car ils gèrent un business et génèrent leurs propres commandes.
• Petites transactions : les escrocs réalisent des achats de faible montant pour éviter de déclencher les systèmes de détection de fraude.
• Informations invalides : les fraudeurs peuvent fournir des adresses email ou des numéros de téléphone fictifs lors de la validation des commandes.

Comment fonctionne la fraude par triangulation ?

La fraude par triangulation est un processus complexe en plusieurs étapes, impliquant quatre acteurs clés :

• l’acheteur,
• le fraudeur (et son site web contrôlé par des bots),
• la victime dont la carte a été volée,
• un commerçant en ligne légitime.

1- le fraudeur crée un faux site web

Le fraudeur met en place un site e-commerce offrant des produits à prix réduit pour attirer les acheteurs. Lorsqu’un acheteur passe commande, le fraudeur collecte les informations de sa carte de paiement.

2- le fraudeur achète un article chez un commerçant légitime

Le fraudeur achète ensuite l’article chez un commerçant légitime en utilisant une autre carte volée et l’adresse de l’acheteur. Ce dernier reçoit l’article sans se douter de la fraude.

3- la victime signale une transaction frauduleuse

Lorsque la victime dont la carte a été utilisée à son insu remarque l’achat non autorisé, elle contacte l’émetteur de sa carte pour contester la transaction et obtenir un remboursement.

4- le commerçant paye des frais de rétrofacturation

Le commerçant légitime, après avoir vendu l’article, se retrouve responsable des frais de rétrofacturation à la suite de la contestation de la transaction frauduleuse, ce qui affecte négativement son chiffre d’affaires.

Comment prévenir la fraude triangulaire ?

1. Utiliser un logiciel de prévention de la fraude

Une solution de prévention de la fraude en ligne permet d’automatiser la détection des signes de fraude par triangulation. La majorité des fraudeurs utilisent des bots malveillants pour créer de faux comptes et réaliser des achats frauduleux. Un logiciel de détection des bots surveille l’activité des utilisateurs en temps réel, repérant les comportements suspects, tels que la création de faux comptes ou d’autres activités frauduleuses.

2. Examiner les historiques de rétrofacturation

En tant que point de contact pour les victimes dont les cartes ont été utilisées frauduleusement, vos dossiers de rétrofacturation peuvent vous fournir des informations précieuses sur les produits achetés par les fraudeurs. Si vous constatez un volume important de ventes pour un même article, suivi de litiges fréquents, cela pourrait être le signe d’une fraude triangulaire.

3. Collecter des données sur les clients

De nombreux indicateurs de fraude par triangulation sont liés à des anomalies dans les données clients. Il est donc essentiel de collecter autant d’informations que possible, notamment :

• l’adresse e-mail,
• l’dresse de facturation,
• les informations sur l’appareil utilisé,
• le numéro de téléphone.

Assurez-vous que ces données sont protégées de manière optimale, idéalement via une solution robuste de protection contre les bots et la fraude, afin d’éviter qu’elles ne soient exploitées par d’autres cybercriminels.

4. Surveiller le comportement des clients

Même en tant que commerçant en ligne, vous pouvez identifier des tendances dans les comportements de vos clients. Pour prévenir les fraudes par triangulation, il est crucial de surveiller des éléments tels que :

• un nombre élevé de demandes de rétrofacturation ;
• de multiples modifications de compte au cours d’une même session ;
• l’utilisation suspecte de navigateurs, FAI, localisations géographiques ou VPN ;
• des volumes d’achats anormalement élevés ;
• les bots.

La protection de DataDome contre la fraude par triangulation

La solution de protection contre la fraude au paiement de DataDome vous permet de réduire les transactions frauduleuses à près de 0, garantissant l’intégrité des comptes utilisateurs tout en respectant les réglementations sur la confidentialité des données.

Notre solution analyse chaque requête adressée à votre application mobile, site web ou API, en les comparant à notre base de données de modèles en mémoire. Grâce à notre technologie de détection des faux comptes, qui s’appuie sur l’IA et l’apprentissage automatique, nous sommes capables de déterminer en moins de 2 millisecondes si une requête provient d’un utilisateur légitime ou d’un bot. Avec plus de 40 intégrations natives, DataDome peut être déployé en quelques minutes seulement, offrant une protection rapide et efficace à votre entreprise.

FAQ sur la fraude par triangulation

1. En quoi la fraude triangulaire facilite-t-elle les cyberattaques ?

La fraude par triangulation, ou fraude triangulaire, est une technique utilisée par les cybercriminels pour dérober les données sensibles des titulaires de carte, avec pour objectif de les revendre sur le dark web ou de les utiliser pour des achats frauduleux.

2. Qu’est-ce que l’abus de rétrofacturation ?

L’abus de rétrofacturation se produit lorsque des clients achètent des produits avec leur propre carte, puis demandent un remboursement auprès de leur banque après avoir reçu les articles, souvent sans raison légitime, exploitant ainsi le système de protection des consommateurs.