5 Principes De Gestion Des Risques De Fraude & Stratégies D’évaluation

La fraude a atteint des niveaux sans précédent. En 2024, les consommateurs américains ont déclaré avoir perdu 12,5 milliards de dollars à cause de la fraude, soit une augmentation de 25 % par rapport à 2023, selon la Federal Trade Commission. Les escroqueries liées aux investissements à elles seules ont représenté 5,7 milliards de dollars de pertes, soit une augmentation de 24 % d’une année sur l’autre. Pour les entreprises, l’impact est encore plus sévère. Les entreprises du monde entier ont perdu en moyenne 7,7 % de leurs revenus annuels à cause de la fraude en 2024, totalisant environ 534 milliards de dollars, selon le rapport mondial sur la fraude de TransUnion de 2025. Les entreprises américaines ont fait pire, perdant 9,8 % de leurs revenus, soit 46 % de plus que l’année précédente.

Le paysage plus large de la cybersécurité aggrave ces défis : Forrester prévoit que la cybercriminalité coûtera aux organisations 12 000 milliards de dollars en 2025, poussant les régulateurs à jouer un rôle plus actif dans la protection des données des consommateurs tout en obligeant les organisations à adopter des mesures de sécurité plus proactives

TL;DR: gestion des risques de fraude

• Les coûts de la fraude augmentent rapidement : Les entreprises américaines ont perdu 9,8% de leurs revenus annuels à cause de la fraude en 2024, 534 milliards de dollars dans le monde, selon le rapport de TransUnion’s 2025
• Les pertes dues à la fraude ont augmenté de 25 % en 2024 : Les consommateurs ont déclaré 12,5 milliards de dollars de pertes liées à la fraude, avec les escroqueries liées aux investissements en tête avec 5,7 milliards de dollars (FTC, 2025)
• L’account takeover est la menace à la croissance la plus rapide : Le volume d’account takeovers numériques a augmenté de 21% d’une année sur l’autre et de 141% depuis 2021
• La prévention automatisée de la fraude offre un retour sur investissement : Les organisations utilisant des logiciels de protection contre la cyberfraude peuvent atteindre zéro incident de fraude tout en réduisant le temps de révision manuelle

Qu’est-ce que la gestion des risques de fraude ?

La gestion des risques de fraude est le processus d’identification, de compréhension et de réponse aux risques de fraude dans une organisation. Elle implique la création d’un programme pour détecter, arrêter et/ou prévenir la fraude interne et externe pour une organisation. 

Une gestion appropriée des risques de fraude réduit le risque de vol, de corruption, de conspiration, de détournement de fonds, de blanchiment d’argent, d’extorsion, de corruption et d’autres formes de fraude. Elle comble également les failles de sécurité par lesquelles diverses menaces et risques de sécurité des applications peuvent atteindre votre entreprise.

Selon Steve Yin, responsable mondial de la fraude chez TransUnion, ‘Les fraudeurs exploitent chaque point de contact numérique, de la création de compte à la connexion et à la transaction. L’impact financier est stupéfiant, et les organisations doivent repenser la manière dont elles vérifient l’identité et sécurisent les interactions avec les clients. Pour rester en avance sur des menaces de plus en plus sophistiquées, Les entreprises doivent adopter une approche innovante et déployer des stratégies adaptatives qui perturbent la fraude à chaque étape du cycle de vie du consommateur.

5 Principes de Gestion du Risque de Fraude

Les principes de gestion du risque de fraude sont des lignes directrices établies qui fournissent une structure dans la lutte d’une organisation contre la fraude. Suivre les cinq principes ci-dessous rendra beaucoup plus difficile pour quiconque à l’intérieur et/ou à l’extérieur de votre organisation de commettre un acte de fraude contre votre entreprise.

1. Fraud Risk Governance

La gouvernance du risque de fraude est la structure des règles, pratiques et processus pour la gestion du risque de fraude dans une entreprise. Une politique de gouvernance du risque de fraude forte et transparente décourage les fraudeurs car elle met l’accent sur l’engagement des dirigeants à réduire et contrôler le risque de fraude. Certains éléments d’une politique de gouvernance du risque de fraude incluent:

• Augmenter la sensibilisation à la fraude parmi les employés.
• Assurer la qualité de chaque règle, pratique ou processus de risque de fraude.
• Surveillance continue du risque de fraude.
• Recherche sur la technologie de prévention et de mitigation de la fraude sur le marché.
• Descriptions du processus d’enquête sur la fraude.

Comme pour toute bonne gouvernance, chaque élément d’une politique de gouvernance du risque de fraude doit être correctement documenté, délégué et facilement accessible. Idéalement, une personne dans l’organisation dirige la gouvernance du risque de fraude.

2. Fraud Risk Assessment

L’évaluation du risque de fraude est le processus d’identification des risques et de leur catégorisation en fonction de leur probabilité et de leur impact. L’évaluation permet à une entreprise de créer un quadrant de risque simple qui aide la direction à décider la bonne solution pour chaque type de risque. L’évaluation du risque de fraude peut être effectuée avec les quatre stratégies suivantes:

• Comprendre les principaux risques de votre entreprise. Quels risques de fraude sont les plus nuisibles pour votre entreprise ? Vous pouvez découvrir les principaux risques avec des techniques telles que des ateliers, des entretiens, des séances de brainstorming, des questionnaires et des comparaisons avec d’autres organisations de votre secteur.
• Examiner vos contrôles existants. Avez-vous déjà mis en place des contrôles de gestion des risques de fraude ? Quelle est leur efficacité ? Ont-ils découvert des fraudes ? Pouvez-vous contourner les contrôles ? Tous les contrôles de fraude doivent être examinés fréquemment et minutieusement.
• Identifier les risques et les vulnérabilités. En plus de vos principaux risques, vous devez découvrir les risques restants. Même les risques qui ne semblent pas immédiatement nuisibles peuvent causer des dommages importants. Par exemple, il est essentiel que les entreprises prévenir la fraude en ligne en plus de se concentrer sur la fraude hors ligne.
• Intégrer votre stratégie de gestion des risques de fraude dans tous les départements. Aucun département de l’entreprise ne doit être isolé. Pour s’assurer que tout le monde dans tous les départements est sur la même longueur d’onde en matière de fraude, vous devez encourager la communication ouverte, la transparence, les retours d’information et le leadership par l’exemple.

3. Prévention de la fraude

Une fois que vous avez rédigé une politique de gouvernance des risques de fraude et identifié et évalué les risques de fraude dans votre organisation, vous devez mettre en œuvre des politiques, des contrôles, des logiciels et des procédures qui empêcheront (ou réduiront la probabilité de) la fraude. Concentrez-vous sur la réduction des trois aspects du triangle de la fraude:

1. Motivation : Quels sont les incitatifs financiers qui encouragent les gens à commettre des fraudes ?
2. Rationalisation : Comment quelqu’un peut-il justifier de commettre une fraude contre votre entreprise ?
3. Opportunité : Est-il facile pour quelqu’un de commettre une fraude et de partir sans être remarqué ?

Il peut également être pertinent d’investir dans un logiciel de prévention de la fraude en ligne fiable.

4. Mécanismes de Détection des Risques

Peu importe vos efforts, il est impossible de prévenir totalement la fraude. Les entreprises ont besoin de mécanismes de détection des risques de fraude pour arrêter la fraude avant qu’elle ne cause des dommages. Vous avez besoin de mécanismes de reporting qui surveillent les anomalies, tels que les rapports d’exception, l’exploration de données, les analyses de tendances, etc.

La fraude par account takeover demande une attention particulière, c’est maintenant le type de fraude le plus important impactant les entreprises américaines, responsable de 31% de toutes les pertes dues à la fraude en 2024. Le volume de prises de contrôle de comptes numériques a augmenté de 21% d’une année sur l’autre et de 141% de 2021 à 2025, selon TransUnion. Cette escalade rapide reflète des fraudeurs de plus en plus sophistiqués qui exploitent des identifiants volés et contournent les systèmes d’authentification traditionnels.

De plus, vous voudrez un moyen simplifié pour que les employés signalent la fraude. Dans le Global Fraud Survey de l’ACFE de 2022, 42% des cas de fraude ont été détectés par des conseils, trois fois plus que la méthode la plus courante suivante.

5. Monitoring & Reporting Risk

La détection de la fraude peut mettre un employé innocent dans une position difficile. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles quelqu’un peut ne pas signaler une fraude : peur de perdre son emploi, ne pas réaliser que c’est une fraude, ne pas savoir comment la signaler, etc. Pour surmonter le silence des lanceurs d’alerte, votre organisation doit fournir une éducation à la fraude, une ligne d’assistance anonyme et une culture de transparence et d’ouverture.

Vous devriez effectuer des audits internes et externes fréquents pour vous assurer que vos politiques et contrôles de fraude fonctionnent. Même les politiques qui semblent fonctionner pourraient cesser de fonctionner à mesure que les fraudeurs trouvent de nouvelles façons de les contourner, ou à mesure que votre organisation se développe et change.

Comment DataDome améliore la gestion des risques de fraude

La plateforme de protection contre la cyberfraude de DataDome aborde tous les cinq principes de gestion des risques de fraude avec une protection en temps réel alimentée par l’IA qui surpasse les solutions traditionnelles. Notre moteur d’intelligence artificielle multicouche analyse l’intention, pas seulement l’identité, détectant et bloquant la fraude en moins de 2 millisecondes sans compromettre l’expérience utilisateur.

• Élimination de la fraude à 100%: “DataDome a éliminé le problème de fraude à 100%. Depuis que nous avons mis en œuvre DataDome, nous n’avons eu aucun incident de fraude à la carte de crédit. La solution est rentable.”  Un Administrateur Systèmes dans une entreprise de traitement des paiements de premier plan.
• Réduction de la charge opérationnelle: “Nous n’avons pas besoin de devenir des experts en cybersécurité. DataDome nous décharge de la pression, et nous pouvons continuer à travailler sur notre activité principale” Andrei Rebrov, CTO & Co-Fondateur de Scentbird.

La solution de DataDome s’intègre parfaitement dans n’importe quelle infrastructure technologique avec plus de 50 intégrations et fournit un support SOC 24/7 par des chercheurs en menaces avancées. La plateforme bloque de manière autonome plus de 400 milliards d’attaques par an, afin que votre équipe puisse se concentrer sur la croissance de l’entreprise plutôt que sur la lutte contre la fraude.

Comment mettre en œuvre une gestion efficace des risques de fraude : Points clés

Les entreprises de toutes formes et tailles sont exposées au risque de fraude. Une gestion appropriée des risques de fraude resserrera les failles de sécurité par lesquelles les fraudeurs et autres menaces pourraient autrement atteindre votre entreprise. Une gestion efficace des risques de fraude signifie :

• Créer une politique de gouvernance des risques de fraude.
• Évaluer fréquemment les risques de fraude de votre organisation.
• Mettre en œuvre des procédures pour prévenir le risque de fraude.
• Mettre en œuvre des procédures pour arrêter la fraude avant qu’elle ne cause des dommages.
• Créer une culture où les employés se sentent en sécurité pour signaler la fraude.