7 types de fraude au e-commerce et comment les éviter

La fraude au commerce électronique est un terme générique qui désigne tout type de fraude en ligne visant une entreprise, une boutique ou une plateforme de commerce électronique, et qui peut prendre de nombreuses formes.

Le commerce électronique et les transactions en ligne ont gagné en popularité au cours des deux dernières décennies, la pandémie mondiale ayant même incité les acheteurs en ligne réticents à adopter finalement les transactions de e-commerce. En fait, on prévoit que les ventes mondiales du commerce électronique continueront de croître pour atteindre 7,89 billions de dollars d’ici 2028.

Malheureusement, la popularité (et la rentabilité) croissantes du commerce électronique ont incité les cybercriminels à profiter des nouveaux utilisateurs, des acheteurs en ligne et des plateformes de commerce électronique populaires, ce qui a entraîné une augmentation importante de la fraude dans le e-commerce.

Il existe de nombreux types de fraude au e-commerce : l’account takeover (ATO), le card testing, la fraude par triangulation, etc. Aujourd’hui, les agents d’IA compliquent encore davantage la situation en scrapant des prix ou en exécutant des tâches automatisées qui brouillent la frontière entre activité utile et fraude. Il est de plus en plus difficile pour les entreprises de e-commerce de se défendre contre ces signaux contradictoires.

Ce guide vous fournira toutes les informations nécessaires pour mettre fin aux attaques de fraude en ligne, notamment :

• Qu’est-ce que la fraude au e-commerce ?
• 7 types différents d’attaques en ligne dans le e-commerce
• Les signaux d’alerte à surveiller en matière de fraude au commerce électronique
• Les stratégies efficaces pour éviter la fraude au e-commerce que vous pouvez mettre en œuvre

Points clés

• Avec des ventes e-commerce qui devraient représenter 22,5 % du total des ventes au détail d’ici 2028, le risque de fraude au e-commerce continue de croître.
• Les 7 types de fraude au e-commerce les plus courants incluent : la fraude à la carte bancaire, la fraude par card testing, la fraude à la rétrofacturation, l’account takeover (ATO), la fraude au remboursement, la fraude triangulaire et la fraude par interception.
• La plupart des fraudes modernes sont automatisées, notamment par des bots malveillants qui peuvent tester des milliers d’identifiants volés en quelques minutes. L’essor du commerce agentique augmente encore le risque de fraude au e-commerce.
• Une protection efficace nécessite une approche multicouche, qui comprend HTTPS, vérification CVV et une solution de gestion de la confiance des bots et agents spécialisée, conçue pour protéger les sites de e-commerce.

Qu’est-ce que la fraude au e-commerce ?

La fraude au e-commerce est une sous-catégorie de la fraude en ligne ciblant spécifiquement les plateformes de e-commerce.

Par exemple, lorsqu’un cybercriminel utilise des informations de carte de crédit volées (et une identité volée) pour effectuer un achat dans votre boutique en ligne, il s’agit de fraude au e-commerce. Malheureusement, dans de tels cas, l’entreprise de e-commerce finit par absorber le coût de la fraude, ce qui affecte le chiffre d’affaires.

Une caractéristique unique de la fraude en ligne par carte (impliquant des informations de carte de crédit volées) est que la carte ne doit pas être présente pour que la transaction soit effectuée. Au lieu de cela, le fraudeur saisira simplement les informations de la carte de crédit volée (nom, adresse de facturation, numéro de carte, date d’expiration, et numéro CVV), et le e-shop traitera cela comme une transaction valide.

Il existe de nombreux autres types de fraude en ligne ciblant les entreprises de e-commerce. La fraude par account takeover (ATO), par exemple, se produit lorsqu’un cybercriminel prend possession des identifiants de connexion d’un client légitime sur une plateforme de e-commerce et utilise le compte pour acheter des biens.

Il est crucial pour les entreprises en ligne de comprendre que la fraude au e-commerce devient de plus en plus sophistiquée à chaque seconde. Les cybercriminels continuent de gagner en intelligence, en utilisant des méthodes de plus en plus avancées au fil du temps.

Pourquoi la fraude au e-commerce est-elle courante ?

La fraude en ligne ciblant les entreprises de commerce électronique est courante pour trois raisons principales :

1. Rentabilité

La fraude au e-commerce est relativement rentable, compte tenu des ressources nécessaires pour lancer une attaque.

Pour réaliser une fraude « hors ligne », un attaquant devrait d’abord voler le portefeuille de quelqu’un ou s’introduire dans la maison d’une victime pour obtenir physiquement sa carte de crédit. En revanche, se lancer dans la fraude en ligne semble relativement plus facile et moins risqué pour les cybercriminels. En fait, les criminels peuvent aujourd’hui simplement acheter des informations de carte de crédit volées disponibles sur le dark web pour pas cher.

2. Évasion

Les poursuites judiciaires pour fraude au e-commerce sont encore assez rares. Il peut être difficile pour les autorités compétentes de rassembler des preuves, et les cyberattaques peuvent être lancées depuis des pays hors de la juridiction de la victime. Généralement, le montant d’argent impliqué dans les attaques de fraude en ligne est relativement faible par rapport à d’autres types de crimes, donc du point de vue des autorités, les ressources nécessaires pour poursuivre un fraudeur en ligne pourraient ne pas être justifiées.

Cela dit, les entreprises de e-commerce ne peuvent pas attendre que les gouvernements et les autorités les protègent de la fraude en ligne. Elles doivent plutôt être proactives en mettant en place des mécanismes de défense appropriés, en particulier des technologies de détection de la fraude.

3. Facilité

La fraude en ligne est également courante car elle est assez facile, comparée à la fraude traditionnelle. Le criminel ne risque pas d’être physiquement capturé. Les attaquants peuvent commettre une fraude en ligne depuis leur domicile avec des ressources assez minimes : en gros, un ordinateur (ou même un smartphone) et une connexion Internet. En raison de la facilité d’accès, de nombreux criminels « débutants » tentent la fraude au e-commerce comme premier crime.

Le côté positif, c’est que la mise en place d’une solution de prévention de la fraude au e-commerce peut être tout aussi simple qu’elle est nécessaire pour toute entreprise de commerce électronique.

7 types différents de fraude au e-commerce

Il existe de nombreux types différents de fraudes en ligne pouvant être lancées contre des plateformes de e-commerce, mais voici les principales menaces :

1. Fraude classique à la carte de crédit en ligne

Le type le plus courant de fraude au e-commerce est généralement perpétré par des fraudeurs débutants.

Dans ce type d’attaque, le fraudeur obtient des informations de carte de crédit volées d’une manière ou d’une autre (par exemple, en achetant des identifiants de carte de crédit volés sur le dark web ou en ayant accès à la carte de crédit de quelqu’un et en notant les identifiants), puis utilise les identifiants pour acheter un produit dans un e-shop.

Le fraudeur peut utiliser divers stratagèmes pour s’assurer qu’il peut récupérer les marchandises (par exemple, en envoyant les marchandises à des réexpéditeurs), et peut également utiliser différentes techniques (comme des proxys résidentiels) pour masquer son identité.

2. La fraude par “card testing”

Un peu plus avancée que la simple fraude à la carte de crédit, le card testing est devenu populaire ces dernières années. On parle de test de carte lorsqu’un fraudeur a eu accès à certaines cartes de crédit volées, mais pas à toutes. Il peut s’agir d’une seule carte ou de centaines, voire de milliers de cartes.

Les attaquants qui tentent une fraude par test de cartes ne connaissent généralement pas deux choses :

1. Si la carte est encore valide (pas encore bloquée) et peut encore être utilisée pour effectuer une transaction avec succès.
2. La limite de la carte de crédit, ou le montant maximum d’argent qu’ils peuvent utiliser sur la carte pour acheter des biens.

Pour le savoir, le fraudeur testera la carte en effectuant de petits achats sur des sites de e-commerce. Une fois qu’une transaction sera approuvée, le fraudeur passera ensuite à des achats plus importants et essaiera d’obtenir le maximum de valeur de chaque carte.

3. La rétrofacturation frauduleuse

La fraude par rétrofacturation se produit lorsqu’un fraudeur achète des biens dans une boutique en ligne, puis demande un remboursement après avoir reçu l’article. Dans de tels cas, la banque acquéreur ou le réseau de cartes de crédit remboursera la transaction au « client » (le fraudeur), mais le détaillant doit toujours payer le même montant au réseau/banque de cartes de crédit.

Dans la rétrofacturation frauduleuse, l’attaquant présente des contestations qui semblent honnêtes. Par exemple, ils peut soutenir que l’article n’est jamais arrivé ou dire au processeur de paiement qu’il a retourné l’article au marchand (mais ne l’a jamais fait).

En raison de la nature des réclamations, la fraude par rétrofacturation est souvent appelée « fraude amicale ». Étant donné qu’elle peut être tentée par des propriétaires légitimes de cartes de crédit, la détection peut être difficile.

4. Fraude par account takeover (ATO)

L’account takeover, ou fraude ATO, se produit lorsqu’un cybercriminel obtient l’accès à un compte d’utilisateur légitime dans un e-shop et utilise le compte pour effectuer un achat.

Les fraudeurs peuvent utiliser diverses techniques pour obtenir des comptes :

• attaques par force brute,
• credential stuffing,
• achat de données d’identification sur le Dark Web,
• opération de phishing contre des clients légitimes.

La fraude par ATO peut causer des dommages sérieux tant pour le magasin en ligne que pour les clients. Pour ces derniers, l’ATO peut entraîner des attaques de vol d’identité plus graves, et le client pourrait blâmer la marque d’e-commerce. Des attaques ATO réussies entraînent des dommages à long terme et même permanents à la réputation d’une marque.

5. Fraude au remboursement

La fraude au remboursement est souvent utilisée lorsque le fraudeur ne peut pas faire livrer des biens à son adresse et ne peut pas retirer d’espèces d’une carte de crédit volée.

Dans la fraude au remboursement, le fraudeur utilise des identifiants de carte de crédit volés pour effectuer un achat en ligne, puis contacte le magasin pour demander un remboursement.

Une tactique courante de fraude au remboursement consiste à faire délibérément un paiement excédentaire, puis de demander un remboursement pour le montant excédentaire tout en demandant que l’argent soit envoyé par une méthode alternative (par exemple, en prétendant que la carte de crédit a été fermée). De cette manière, le fraudeur peut recevoir le montant « excédentaire » sans que le paiement original par carte de crédit soit remboursé, ce qui pourrait entraîner une rétrofacturation lorsque le propriétaire original de la carte de crédit fera ses réclamations.

6. Fraude par triangulation

Dans la fraude par triangulation, un fraudeur nécessite un autre acheteur pour lancer l’attaque. L’attaque implique trois parties : le fraudeur, un acheteur et la boutique e-commerce.

Pour réaliser une fraude par triangulation, le fraudeur crée d’abord un magasin e-commerce (par exemple via Shopify) ou une vitrine sur un marché de commerce électronique (comme Amazon ou eBay). Une tactique courante est de vendre des produits très demandés à un prix très abordable pour attirer rapidement les clients.

Cependant, lorsqu’un client légitime effectue un achat dans le magasin et saisit ses informations de carte de crédit, le fraudeur interceptera les informations et les utilisera pour acheter les biens demandés dans un magasin de e-commerce légitime.

Les clients (qui reçoivent les marchandises) peuvent penser qu’ils ont fait une bonne affaire, mais en réalité, ils paient le prix normal, et leurs informations de carte de crédit sont maintenant volées.

7. Fraude par interception

La fraude par interception se produit lorsque des fraudeurs passent des commandes auprès d’un e-commerce en utilisant l’adresse de facturation et de livraison valide liée à la carte, de sorte que la transaction puisse être effectuée. Cependant, le fraudeur tente ensuite d’intercepter les marchandises pour lui-même.

Les attaquants utilisent diverses techniques pour la fraude par interception, mais voici quelques-unes des plus courantes :

• faire des réclamations apparemment légitimes au service client d’un magasin e-commerce, afin qu’ils changent l’adresse avant l’expédition ;
• attendre l’arrivée de la livraison et tenter d’intercepter physiquement le colis (par exemple, lorsque le fraudeur habite suffisamment près du véritable propriétaire de la carte de crédit) ;
• contacter directement l’expéditeur pour réacheminer le colis vers une autre adresse.

Signaux d’alerte de fraude au e-commerce à surveiller

Nous ne pouvons pas prévenir la fraude dans le e-commerce si nous ne savons pas qu’elle est en train de se produire. Le succès de la fraude au e-commerce dépend de la capacité du fraudeur à tromper votre système.

D’autre part, l’efficacité avec laquelle vous pouvez vous défendre contre les cybercriminels dépend de la rapidité avec laquelle vous pouvez identifier les tentatives de fraude. En bref, vous devez connaître les « indices », les signaux d’alerte à surveiller, et voici certains des plus courants :

• commandes multiples avec plusieurs cartes de crédit : lorsqu’un compte (ou différents comptes avec des signatures similaires, par exemple la même adresse IP) effectue plusieurs achats avec plusieurs cartes de crédit, c’est un signal d’alerte clair de fraude, en particulier la fraude au card testing ;
• incohérences des données : recherchez toute incohérence, même petite, comme lorsque la ville et le code postal saisis ne correspondent pas. Un autre exemple est lorsqu’un acheteur avec une adresse IP singapourienne effectue un achat avec une carte de crédit dont l’adresse de facturation est aux États-Unis ;
• comportements d’achat inhabituels : si le propriétaire de la carte de crédit n’est pas un nouveau client, alors vous pouvez vérifier son historique d’achats et rechercher des activités suspectes. Par exemple, lorsque le compte effectue soudainement une commande bien plus importante que ce que le client dépense habituellement. Il peut également être utile d’investir du temps dans la prévention de la fraude aux cartes cadeaux ;
• localisation inhabituelle : encore une fois, si le client a déjà effectué un achat auprès de votre entreprise, vérifiez les activités inhabituelles depuis des lieux différents de d’habitude. Par exemple, si le client achète toujours depuis une adresse IP au Japon, mais effectue soudainement un achat depuis une adresse IP en Angola. Il est possible que le propriétaire du compte soit simplement en vacances, mais mieux vaut prévenir que guérir ;
• commandes multiples depuis des lieux inhabituels : par exemple, lorsque vous n’avez jamais reçu de commande à partir d’Indonésie, mais que soudainement vous recevez plus de 10 commandes depuis ce pays ;
• adresses de livraison multiples : un autre signal d’alerte apparaît lorsqu’un acheteur effectue plusieurs achats avec une carte de crédit (une seule adresse de facturation), mais expédie les produits à plusieurs adresses différentes. En général, lorsqu’un acheteur demande à expédier les marchandises à une adresse autre que l’adresse de facturation de la carte, vous devriez être raisonnablement méfiant ;
• transactions refusées : oui, même les acheteurs légitimes peuvent oublier leur code PIN ou utiliser la limite de leur carte sans s’en rendre compte. Cependant, si un compte effectue plus de cinq tentatives sans obtenir les bonnes informations de la carte de crédit (numéro, date d’expiration, nom, CVV), alors méfiez-vous ;
• transactions rapides et consécutives : si plusieurs achats successifs par un seul client sont possibles, cela pourrait également être un fraudeur qui teste des cartes sur votre site.

Comment protéger votre entreprise contre la fraude au e-commerce ?

L’une des clés pour protéger votre entreprise de commerce électronique contre la fraude en ligne est de reconnaître l’attaque le plus tôt possible. Cependant, il existe des cas où il est déjà trop tard une fois que vous avez identifié l’attaque. Ainsi, il est préférable de mettre en place des mesures préventives pour réduire ou même éliminer toute possibilité de fraude.

Voici quelques conseils pratiques pour prévenir la fraude e-commerce dans votre boutique en ligne :

1. Auditez régulièrement la sécurité de votre plateforme de e-commerce

La fraude en ligne se produit techniquement lorsque les fraudeurs et les cybercriminels trouvent des failles dans votre système dont vous n’êtes pas au courant. Si vous identifiez vos vulnérabilités avant les attaquants, vous avez déjà une longueur d’avance.

Bien qu’un audit de sécurité de commerce électronique puisse être un sujet assez profond, voici quelques éléments importants que vous devriez évaluer régulièrement :

• assurez-vous que tout est à jour, idéalement dès que les mises à jour sont disponibles, surtout s’il s’agit d’un correctif de sécurité ;
• vérifiez le certificat SSL de votre site web (HTTPS). Si vous n’avez pas encore mis en place HTTPS, vous devriez le faire immédiatement, et vérifiez régulièrement que votre certificat SSL fonctionne bien ;
• vérifiez si toutes les transmissions de données et les communications entre votre entreprise et vos clients sont chiffrées de bout en bout ;
• vérifiez si votre boutique en ligne reste conforme PCI-DSS ;
• assurez-vous que vos données sont régulièrement sauvegardées ;
• scannez régulièrement votre site web de e-commerce à la recherche de malwares avec des solutions antivirus/anti-malware appropriées ;
• surveillez les activités des bots malveillants et bloquez-les immédiatement pour prévenir les tentatives d’account takeover et autres menaces liées aux bots.

2. Mettez en place une solution de détection de la fraude adéquate

Pour vraiment protéger votre plateforme de e-commerce contre la fraude en ligne, vous devriez mettre en place une solution robuste de détection de fraude qui peut identifier automatiquement les signaux d’alerte et bloquer l’activité suspecte de l’utilisateur, empêchant ainsi efficacement la fraude de se produire. La mise en place de systèmes avancés de détection de la fraude en e-commerce permet aux entreprises de surveiller les transactions de manière proactive et de détecter les anomalies avant qu’une fraude ne survienne.

En tant que plateforme complète de gestion de la confiance des bots et agents, DataDome agit comme un plan de contrôle du trafic pour votre entreprise. Il analyse rapidement l’intention — que le visiteur soit un humain, un bon bot ou un agent IA — pour arrêter la fraude en moins de 2 millisecondes. DataDome bloque automatiquement les intentions malveillantes avant que les attaques ne se déploient, prévenant efficacement la fraude sans impacter négativement les clients légitimes ou les agents IA utiles.

3. Exiger les numéros CVV pour toutes les transactions par carte de crédit

De nos jours, il est courant pour toutes les transactions en ligne d’exiger les numéros CVV (Card Verification Value).

Les numéros CVV sont les trois ou quatre chiffres du code de sécurité situé au dos de la carte de crédit, qui agissent comme une authentification à deux facteurs pour les achats en ligne. En exigeant que les acheteurs en ligne fournissent le numéro CVV, vous pouvez avoir une garantie supplémentaire que l’acheteur a réellement la carte de crédit physique en sa possession, ce qui peut réduire efficacement le risque de fraude au e-commerce.

4. Assurez-vous d’utiliser HTTPS

Assurez-vous que votre site web e-commerce utilise HTTPS au lieu de HTTP standard. L’utilisation de HTTPS signifie que la transmission de données depuis le navigateur web de l’acheteur en ligne vers votre site web sera chiffrée, de sorte que des informations sensibles telles que les noms des clients et les numéros de cartes de crédit restent sécurisées.

De plus, si vous utilisez encore HTTP, Google peut marquer votre site comme non sécurisé pour les utilisateurs qui utilisent Google Chrome, ce qui peut réduire le trafic vers votre boutique en ligne.

5. Définissez des limites sur le total des achats

Évaluez le revenu moyen de votre magasin et fixez une limite pour le nombre d’achats (tant en nombre d’articles qu’en valeur monétaire) qu’un compte peut effectuer en une seule journée. De cette manière, si un fraudeur réussit malgré toutes vos mesures préventives, vous pouvez atténuer l’impact et éviter des dommages financiers importants à votre entreprise.

6. Rejetez les adresses de livraison non valides

Les fraudeurs en ligne peuvent tenter d’éviter la détection en utilisant des boîtes postales, des adresses virtuelles ou d’autres emplacements anonymes afin que leur adresse réelle ne soit pas enregistrée. Il est préférable de jamais expédier de commandes à des adresses virtuelles ou des boîtes postales.

7. Ne collectez que les données clients sensibles nécessaires

Toute donnée sensible d’un clients que vous avez collectée devient votre responsabilité de protéger. Ainsi, il est préférable d’éviter de collecter trop de données sensibles. De cette façon, dans le cas malheureux d’une violation de données ou d’une attaque réussie d’account takeover, vous pouvez réduire l’exposition au minimum.

En règle générale, vous ne devriez collecter que les données absolument nécessaires pour expédier le produit et valider la transaction.

Conclusion

Protéger un site e-commerce est souvent une tâche difficile, et les fraudeurs en ligne deviennent de plus en plus intelligents en adoptant de nouvelles techniques et technologies. Que votre entreprise de e-commerce soit une grande entreprise ou un petit magasin, elle continuera à être ciblée par la fraude au e-commerce.

Soyez proactif dans la protection de votre site web marchand, application mobile et API de e-commerce. Les conseils ci-dessus peuvent certainement vous aider à construire une stratégie complète de prévention de la fraude dans le e-commerce.

Plus important encore, une surveillance constante de votre site pour détecter les activités potentiellement frauduleuses est essentielle. Une gestion efficace de la confiance des bots et agents, comme DataDome, surveille proactivement votre trafic entrant pour détecter les signaux d’alerte.

En mode pilotage automatique, DataDome vous aide à distinguer les utilisateurs, les bots et les agents IA pour prévenir la fraude e-commerce, protégeant ainsi votre entreprise et vos clients des dommages financiers, juridiques et de réputation potentiels.

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