6 types de fraude à la carte de crédit et comment les entreprises peuvent les arrêter

Les fraudeurs, les escrocs et les cybercriminels sont presque toujours motivés par l’argent. C’est pourquoi la fraude à la carte de crédit est si populaire : c’est l’une des façons les plus faciles de dérober l’argent d’autrui. Le département de recherche de Statista prévoit que la valeur des transactions frauduleuses par carte dans le monde passera de 32,04 milliards de dollars en 2021 à 38,5 milliards de dollars en 2027.

Mais le risque de fraude à la carte de crédit ne concerne pas seulement les consommateurs. En fait, les lois de la plupart des pays les protègent assez bien contre ce type de fraude. Les entreprises, en revanche, ne sont pas aussi bien protégées. Si elles ne se protègent pas suffisamment contre la fraude à la carte de crédit, elles risquent de subir de graves préjudices financiers et de réputation.

Types de fraude à la carte de crédit auxquels les entreprises sont exposées :

1. Credit card skimming
2. Usurpation d’identité
3. Fraude par account takeover
4. Phishing
5. Fraude CNP
6. Card Cracking

Qu’est-ce qui expose une entreprise au risque de fraude à la carte de crédit et quelles en sont les conséquences ?

La principale source de fraude à la carte de crédit est de loin la fraude à la carte non présente (CNP). En moyenne, 75 % de la valeur de toutes les fraudes à la carte proviennent de la fraude CNP, par opposition à la fraude en présence de carte. Si vous proposez vos biens ou services sur Internet, vous prenez le risque de fraude à la carte de crédit.

L’absence de mesures de sécurité et le manque de formation des employés sont d’autres facteurs qui vous exposent à un risque élevé de fraude à la carte de crédit. Les fraudeurs sont toujours à la recherche de cibles faciles. L’absence de mesures de sécurité adéquates (par exemple, le chiffrement des données en transit et au repos) et le manque de formation des employés de première ligne ou de sécurité informatique font de vous une cible aisée pour la fraude à la carte de crédit.

Les conséquences de la fraude à la carte de crédit peuvent être graves. Il y a la perte financière liée à la rétrofacturation, les frais de rétrofacturation qui vous sont inévitablement imputés, ainsi que la perte de réputation liée à la fraude à la carte de crédit. Même si vous n’êtes pas responsable, il est peu probable que les clients fassent à nouveau leurs achats à l’endroit où ils ont été escroqués.

Types de fraudes à la carte de crédit auxquels les entreprises sont exposées et comment les prévenir

La première étape pour réduire votre risque de fraude à la carte de crédit est de comprendre quels types de fraude à la carte de crédit existent. Voici six types de fraudes à la carte de crédit auxquels les entreprises sont exposées. Bien que cette liste ne soit en aucun cas exhaustive, elle couvre les types de fraudes les plus dangereux pour votre entreprise.

1. Skimming de carte de crédit

Le skimming de carte de crédit est l’un des rares types de fraude en présence de carte de cette liste. Il implique l’utilisation d’un dispositif physique, appelé skimmer, qui est placé sur des distributeurs automatiques de billets, des pompes à essence et d’autres lecteurs de cartes pour capturer à la fois les informations de la carte de crédit et le code PIN d’une personne. Les skimmers sont difficiles à détecter, car ils sont conçus pour se fondre parfaitement avec le lecteur de carte lui-même.

Comment prévenir le skimming de carte de crédit ?

Le skimming de carte de crédit n’est pas une menace directe pour votre entreprise puisqu’il dérobe les informations de carte de crédit, mais ne commet pas réellement de fraude aux paiements avec les informations de carte de crédit déjà volées. Néanmoins, votre réputation peut être gravement entachée si un client découvre un skimmer sur un lecteur de carte à proximité ou à l’intérieur de votre entreprise.

C’est pourquoi vous devez régulièrement vérifier que les lecteurs de cartes ne présentent aucun signe de falsification. Cela est plus facile lorsque vous utilisez des lecteurs de cartes sécurisés, dotés de sceaux d’inviolabilité et d’un système de cryptage, et lorsque vous sécurisez le périmètre de votre entreprise, par exemple en installant des caméras de sécurité.

2. Usurpation d’identité

L’usurpation d’identité est un type de vol de carte de crédit indirect au cours duquel un fraudeur utilise les informations personnelles de quelqu’un pour ouvrir un nouveau compte de carte de crédit et effectuer des achats en son nom. La victime peut ne prendre conscience de ce type de vol que lorsqu’elle vérifie sa cote de crédit ou reçoit des factures pour des achats qu’elle n’a pas effectués.

Comment éviter l’usurpation d’identité ?

L’usurpation d’identité est un type de fraude à la carte de crédit extrêmement difficile à arrêter. Si le fraudeur a réussi à ouvrir un compte de carte de crédit au nom de quelqu’un d’autre, il a déjà réussi à faire croire à l’émetteur de la carte de crédit qu’il est quelqu’un d’autre.

Vous pouvez prévenir le vol d’identité en n’autorisant les clients à acheter vos biens ou services qu’à travers des comptes vérifiés. Lors de votre processus de vérification d’identité, vous pouvez croiser les données d’identité avec des bases de données publiques pour révéler les incohérences entre la personne qui ouvre un compte et les documents qu’elle fournit.

3. Fraude par account takeover (ATO)

La fraude par account takeover est un type de fraude à la carte de crédit dans lequel un fraudeur s’introduit dans le compte de quelqu’un d’autre et utilise ce compte pour acheter des biens ou des services avec soit la carte de crédit associée au compte, soit de nouvelles informations de carte de crédit volées. Les fraudeurs changent souvent les détails du compte, tels que l’adresse e-mail et le numéro de téléphone, pour rendre plus difficile la détection de ce type de fraude par la victime.

Comment prévenir la fraude par account takeover ?

La fraude par account takeover est beaucoup plus facile à prévenir que le vol d’identité, car les fraudeurs comptent presque exclusivement sur l’automatisation pour s’introduire dans les comptes des gens. Cela signifie qu’un bon logiciel de prévention de la fraude peut détecter et arrêter les bots des fraudeurs avant même qu’ils n’aient la chance d’atterrir sur votre site web ou application mobile.

Cependant, il est judicieux de surveiller les activités de transaction suspectes qui peuvent indiquer une fraude à la carte de crédit, telles que de nombreux petits achats ou un seul gros achat qui sort de l’ordinaire pour un client particulier. Lorsque vous remarquez ces schémas, demandez au client de s’identifier davantage, par exemple en envoyant un code de sécurité à son téléphone ou à son adresse e-mail.

4. Phishing

Le phishing est un type d’escroquerie en ligne où les fraudeurs vous envoient de faux e-mails ou messages, prétendant provenir d’organisations légitimes et vous encourageant à divulguer des informations personnelles sensibles, y compris vos coordonnées de carte de crédit. Ces messages contiennent souvent des liens vers des sites web ayant l’apparence de sites légitimes, demandant aux gens de passer par un faux processus de paiement.

Comment prévenir le phishing ?

Bien que le phishing soit un type de fraude qui cible exclusivement les consommateurs, vous ne voulez pas que des escrocs se fassent passer pour votre entreprise. C’est pourquoi vous devez régulièrement rappeler à vos clients de ne jamais interagir avec des messages ou cliquer sur des liens qui ne proviennent pas de vos canaux de communication officiels. Vous devez également leur rappeler que vous ne demanderez jamais d’informations sensibles via des canaux non sécurisés.

Il en va de même pour vos employés. Il n’est pas rare que des escrocs envoient des e-mails à vos employés en prétendant être le PDG ou un cadre supérieur de votre entreprise, demandant des informations importantes. Renforcez vos filtres anti-spam et sensibilisez vos employés afin qu’ils vérifient toujours avant de répondre à de tels e-mails suspects.

5. Fraude CNP

La fraude à la carte non présente (CNP) est un terme générique pour tous les types de fraude à la carte de crédit où les fraudeurs effectuent un achat sans avoir la carte de crédit physique en leur possession. Il s’agit du type de fraude à la carte de crédit le plus courant, car c’est une ligne d’attaque très sûre pour le fraudeur. Il peut rester anonyme et, malheureusement, ne se fait presque jamais prendre.

Comment prévenir la fraude CNP ?

Tout comme la fraude par account takeover, la fraude CNP tend à s’appuyer sur l’automatisation. Après tout, le temps, c’est de l’argent, et déterminer manuellement quelles entreprises sont vulnérables à la fraude CNP prendrait trop de temps. Les fraudeurs utilisent donc des bots et des scripts automatisés. Vous pouvez vous en protéger avec un bon logiciel de prévention des fraudes aux paiements.

D’autres moyens de renforcer votre sécurité contre la fraude CNP consistent à mettre en œuvre des mesures de sécurité des paiements telles que l’authentification multifactorielle (MFA) ou à demander une vérification supplémentaire de l’identité ou des valeurs de vérification de la carte (CVV). Ces mesures permettent souvent d’arrêter net les bots.

6. Fraude par card cracking

Lorsque les fraudeurs obtiennent des informations de carte de crédit volées, ils n’ont souvent pas tous les détails nécessaires pour commettre une fraude au paiement. C’est pourquoi ils utilisent des bots pour effectuer du card cracking : un type d’attaque par force brute qui essaie de deviner les valeurs manquantes de la carte de crédit en passant rapidement en revue les combinaisons possibles sur votre plateforme de paiement.

Comment prévenir la fraude par card cracking ?

Parce qu’une attaque de carding nécessite inévitablement de l’automatisation, le logiciel de prévention de la fraude est encore une fois le moyen le plus rentable de traiter ce type de fraude. Les bots des fraudeurs n’auront même pas accès à votre site web ou application mobile si vous utilisez le bon logiciel de prévention, et encore moins à votre plateforme de paiement.

Bien entendu, vous devez également renforcer la sécurité de votre plateforme de paiement, de sorte qu’un client n’ait que quelques tentatives de paiement avant qu’une tentative de transaction ne soit signalée comme suspecte. Vous devez aussi mettre en œuvre les mesures de sécurité décrites précédemment, telles que le MFA et la demande de CVV.

Moyens courants de détecter la fraude à la carte de crédit

Étant donné que la majorité des fraudes à la carte de crédit s’appuient sur des processus automatisés, la meilleure approche pour prévenir la fraude à la carte de crédit est de recourir à un logiciel avancé de détection et de prévention des fraudes. Ce type de solution est capable d’identifier les requêtes automatisées en analysant leurs empreintes numériques et leurs comportements. Il bloque ensuite automatiquement toutes les requêtes non autorisées.

D’autres moyens de détecter la fraude à la carte de crédit consistent à surveiller les activités de transaction suspectes, telles que de nombreux petits achats ou un achat soudain et important. Le nombre de rétrofacturations que vous recevez est également un bon indicateur de fraude à la carte de crédit. Vous devez maintenir le nombre de rétrofacturations divisé par le volume des transactions en dessous de 1 %. Si ce taux dépasse ce seuil, vous devez envisager une meilleure protection contre la fraude à la carte de crédit.

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