Logiciel de surveillance des transactions – Principales caractéristiques & avantages

Fraude au paiement Bot management

Chaque année, entre 800 et 2 000 milliards de dollars sont blanchis dans le monde. Cela représente un pourcentage incroyable de deux à cinq pour cent du PIB mondial. Cet argent sale est utilisé pour financer des terroristes, des trafiquants de drogue et des trafiquants d’êtres humains, ce qui explique pourquoi les gouvernements du monde entier ont mis en place des régulations strictes contre le blanchiment d’argent (AML) et des réglementations de connaissance du client (KYC).

Les entreprises soumises aux régulations AML et KYC doivent utiliser un logiciel de surveillance des transactions pour le suivi automatique de leurs opérations financières. Mais même pour les entreprises qui ne sont pas tenues de respecter ces réglementations, il est essentiel de surveiller de près les transactions. Dans cet article, nous allons expliquer ce qu’est un logiciel de surveillance des transactions et pourquoi il est important.

Table des matières

Qu’est-ce que le logiciel de surveillance des transactions ?
Pourquoi la surveillance des transactions est-elle importante ?
Comment les transactions frauduleuses se produisent-elles ?
Comment fonctionnent les outils de surveillance des transactions ?
Principales caractéristiques des systèmes de surveillance des transactions
DataDome en tant que système de surveillance des transactions
FAQ sur les logiciels de surveillance des transactions

Qu’est-ce qu’un logiciel de surveillance des transactions ?

Le logiciel de surveillance des transactions aide les entreprises à prévenir la fraude en surveillant toutes leurs transactions, soit en temps réel, soit de manière périodique, et en bloquant celles qu’il considère comme suspectes. Ces transactions peuvent inclure de gros dépôts en espèces, des transferts internationaux fréquents, des retraits rapides, et d’autres activités similaires.

Pourquoi la surveillance des transactions est-elle importante ?

La surveillance des transactions est jugée suffisamment importante pour être obligatoire pour un large éventail d’entreprises soumises aux réglementations contre le blanchiment d’argent, telles que les banques, les établissements de crédit, les bureaux de change, les casinos, les commissaires-priseurs, les fournisseurs de portefeuilles de dépôt, et bien d’autres encore.

Le logiciel de surveillance des transactions aide les entreprises soumises à des exigences réglementaires à éviter de lourdes amendes liées aux réglementations AML, mais il peut également être bénéfique pour toutes les entreprises en réduisant la quantité de fraude au paiement à laquelle elles sont confrontées, ainsi que le temps consacré à la révision manuelle des activités de transaction suspectes.

Au niveau sociétal, les outils de surveillance des transactions sont essentiels pour la prévention de la fraude et pour réduire le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et toutes les formes de criminalité financière dans le monde. Il est de la responsabilité sociale de chaque entreprise de s’assurer que ses biens ou services ne sont pas utilisés pour blanchir de l’argent d’origine criminelle.

DataDome protège vos sites web, applications mobiles et API contre toutes les menaces automatisées que les cybercriminels utilisent pour attaquer votre entreprise. Défendez-vous contre la fraude au paiement grâce au logiciel avancé de détection de la fraude de DataDome. Programmez une démonstration en direct dès aujourd’hui.

Comment les transactions frauduleuses se produisent-elles ?

Les transactions frauduleuses peuvent se produire de différentes manières, mais elles ont toutes un dénominateur commun : elles ont tendance à être automatisées dans une certaine mesure. Les fraudeurs utilisent des scripts automatisés pour percer les défenses d’une entreprise, idéalement sans l’alerter.

Par exemple, un fraudeur peut acheter des informations de carte de crédit sur le dark web, s’introduire dans l’un de vos comptes utilisateurs, et acheter vos biens ou services avec les données de paiement volées. Faire cela manuellement prendrait trop de temps ; les fraudeurs utilisent donc des bots pour automatiser la majorité du processus.

Si vous vendez des produits ou services en ligne, il y a de fortes chances que vous soyez conscient de l’ampleur des dégâts causés par les bots. Non seulement ils ralentissent votre site web, mais ils peuvent aussi compromettre vos pages d’inscription et de connexion, scraper votre contenu pour le réutiliser ailleurs, et commettre des fraudes au paiement via des account takeovers.

Comment fonctionnent les outils de surveillance des transactions ?

Les outils de surveillance des transactions suivent un flux de travail standard : ils inspectent toutes les données de transaction, recherchent des activités suspectes dans ces données et signalent toute anomalie aux parties prenantes concernées, qui peuvent ensuite mener des enquêtes plus approfondies.

Inspection des données

Tout d’abord, les outils de surveillance des transactions inspectent les transactions entrantes et sortantes en analysant une large gamme de variables par transaction. Ces variables incluent généralement les empreintes numériques des appareils, la qualité de l’IP, la vitesse des transactions, la provenance des fonds, la taille des dépôts ou des retraits, etc. Certains outils effectuent cette analyse en temps réel, tandis que d’autres le font de manière périodique.

Détection des activités suspectes

Ce qui est considéré comme une activité suspecte varie en fonction du profil de risque du client ayant effectué les transactions. Certains clients (qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises) présentent un risque plus élevé de transactions frauduleuses en raison de leur profil, de leur portée géographique, de leur taille ou du secteur dans lequel ils opèrent.

Les outils de surveillance des transactions prennent en compte le profil de risque du client et signalent ce qui est inhabituel ou suspect pour ce client particulier. Les profils à faible risque peuvent effectuer davantage de transactions avant qu’un logiciel de surveillance ne considère l’une de leurs transactions comme suspecte, contrairement aux profils à haut risque.

Vous pouvez réduire considérablement les activités suspectes en empêchant les bots malveillants d’accéder à vos sites web ou applications. DataDome bloque toutes les menaces automatisées en temps réel, sans altérer l’expérience de vos utilisateurs. Inscrivez-vous dès aujourd’hui pour un essai gratuit de 30 jours.

Enquête & signalement des activités

Lorsqu’un outil de surveillance des transactions détecte une activité suspecte, il approfondit son analyse pour essayer de comprendre ce qui peut l’expliquer. Après tout, ce qui est suspect n’est pas toujours frauduleux. Un client peut simplement être à l’étranger, naviguer via un VPN, ou avoir vendu sa maison et reçu une somme importante.

Cependant, si une transaction reste suspecte après l’analyse, le logiciel générera un rapport de transaction suspecte (STR), un rapport d’activité suspecte (SAR) ou un rapport de matière suspecte (SMR), selon que vous vous trouvez en Amérique du Nord, au Royaume-Uni ou en Australie, respectivement. Ces rapports sont essentiels pour les autorités de contrôle de la lutte contre le blanchiment d’argent et de la connaissance du client, mais vous pouvez les utiliser pour comprendre comment traiter la transaction.

Principales caractéristiques des systèmes de surveillance des transactions

Analyse automatique des données

Le logiciel de surveillance des transactions analyse automatiquement les données entrantes et sortantes. Il n’est plus nécessaire d’effectuer cette tâche manuellement (ce qui, avec le volume et la rapidité des transactions actuelles, serait de toute façon impossible). Le logiciel analyse toutes les données en fonction des variables pertinentes pour un profil de risque particulier et signale les transactions qui dépassent un certain seuil, afin d’approfondir l’analyse de ces dernières.

Filtrage en temps réel

Les meilleurs logiciels de surveillance des transactions surveillent vos données en temps réel, en continu. Cette surveillance ne se limite pas à vos sites web, mais s’étend également à vos applications mobiles. L’autre option consiste à analyser les transactions par lots, par exemple à la fin de la journée, mais il est beaucoup plus difficile de réagir rapidement aux transactions frauduleuses avec un traitement par lots. Le filtrage en temps réel est donc préférable.

Évaluation des risques

Le logiciel de surveillance des transactions effectue des évaluations des risques en fonction du profil de risque de chaque client. Il prend en compte un grand nombre de variables pour générer un score de risque, qui servira ensuite de seuil pour déterminer ce qui est suspect ou non. Cette méthode est également facile à comprendre pour vous, car elle vous permet de regrouper facilement les clients en catégories de profils à faible risque et de profils à haut risque. Lors de la création d’une stratégie de gestion des risques de fraude, ces informations peuvent s’avérer inestimables.

Apprentissage par IA

Les systèmes de surveillance des transactions qui reposent sur des règles statiques deviennent rapidement inefficaces. Les cybercriminels changent fréquemment de comportement pour augmenter leurs chances de succès, et les systèmes de surveillance des transactions doivent pouvoir s’adapter aussi rapidement que les criminels.

C’est pourquoi l’apprentissage par IA est essentiel dans les systèmes de surveillance des transactions. Bien que les régulateurs ne l’exigent pas encore, l’apprentissage par IA permet au logiciel de surveillance des transactions de gérer des comportements qu’il n’a peut-être jamais rencontrés auparavant. Il aide le logiciel à mettre à jour ses règles et à rester efficace pour la prévention de la fraude, même lorsque les criminels utilisent de nouveaux outils ou modifient leur comportement.

DataDome en tant que système de surveillance des transactions

L’une des méthodes les plus efficaces pour réduire les transactions frauduleuses est d’éliminer le principal moyen d’attaque des criminels : leur capacité à utiliser des logiciels, scripts et algorithmes pour cibler votre entreprise. Tenter de frauder une entreprise manuellement est soit impossible, soit trop long pour être rentable. Les fraudeurs automatisent leurs attaques.

DataDome bloque toutes ces menaces automatisées. Il protège vos sites web, vos applications et vos API (qui sont tous à risque). Cela signifie qu’il vous protège contre presque toutes les formes de fraude au paiement, mais aussi contre d’autres attaques automatisées typiques, telles que les account takeovers, le scraping indésirable, le card cracking, etc. DataDome est léger, facile à installer, et sans intervention. Si la prévention de la fraude vous tient à cœur, commencez un essai gratuit de 30 jours dès aujourd’hui.

FAQ sur les logiciels de surveillance des transactions

Comment effectuer une surveillance des transactions ?

La meilleure façon d’effectuer une surveillance des transactions est d’utiliser un logiciel de prévention de la fraude qui bloque toutes les menaces automatisées contre votre entreprise. En effet, la plupart des cybercriminels automatisent leurs attaques. En arrêtant les menaces automatisées, vous empêchez la plupart des formes de fraude.

Qu’est-ce que la surveillance des transactions numériques ?

La surveillance des transactions numériques consiste en un logiciel qui inspecte toutes les transactions entrantes et sortantes à la recherche d’activités suspectes. Le logiciel compare chaque transaction au profil de risque du client qui l’a effectuée. Si la transaction franchit un certain seuil de risque, il la signale comme suspecte et cherche à comprendre ce qui se passe.

Qu’est-ce qu’un logiciel de surveillance des transactions AML ?

Un logiciel de surveillance des transactions AML (Anti-Money Laundering) est un logiciel conforme aux réglementations AML. Les entreprises comme les banques, les bureaux de change, les casinos et d’autres entreprises étroitement liées au secteur financier doivent généralement surveiller leurs transactions pour se conformer aux régulations AML.