Gestion de la fraude en entreprise – Comment détecter et gérer la fraude ?

On ne saurait trop insister sur l’importance d’une approche organisationnelle de la fraude en entreprise. En l’absence d’un programme global de lutte contre la fraude et de politiques d’entreprise en la matière, les différents départements de votre entreprise enquêteront et mettront en œuvre leurs propres solutions de lutte contre la fraude, en vase clos, souvent seulement après avoir découvert qu’ils sont confrontés à un problème de fraude. C’est sur une telle approche réactive que les fraudeurs s’appuient pour voler les entreprises.

La gestion de la fraude à l’échelle de l’entreprise est essentielle pour lutter contre ce phénomène et rendre la fraude beaucoup plus difficile à commettre. Dans cet article, nous allons parler de la gestion de la fraude en entreprise et de la manière dont vous pouvez protéger votre entreprise contre la fraude en entreprise.

Table des matières

• Qu’est-ce que la gestion de la fraude en entreprise ?
  • Pourquoi la gestion de la fraude est-elle essentielle pour les entreprises ?
• Types courants de fraudes qui représentent des risques pour les entreprises
  • Faux comptes
  • Fraude à la transaction
  • Fraude par account takeover
• Comment les entreprises peuvent-elles détecter la fraude à grande échelle ?
• Stratégies pour prévenir la fraude en entreprise
  • Protégez vos points de terminaison
  • Activez l’authentification multifacteur (MFA)
  • Soyez strict en matière de gestion des utilisateurs
  • Créez une hotline anonyme contre la fraude
• Sécuriser votre entreprise avec DataDome
• FAQ sur la gestion de la fraude en entreprise

Qu’est-ce que la gestion de la fraude en entreprise ?

La gestion de la fraude en entreprise (Enterprise Fraud Management, EFM) consiste à détecter, analyser et gérer la fraude interne et externe à travers les utilisateurs, les canaux, les comptes, les produits, les processus, et d’autres domaines de l’entreprise.

L’EFM repose largement sur des logiciels de prévention de la fraude qui traitent et analysent les données en temps réel, recherchant des comportements pouvant indiquer une fraude, de la corruption ou des activités criminelles. Ce faisant, elle vise à stopper les fraudes en cours et à informer les dirigeants des domaines de votre entreprise qui nécessitent des mesures anti-fraude plus strictes.

Pourquoi la gestion de la fraude est-elle essentielle pour les entreprises ?

Dans son enquête mondiale sur la criminalité économique et la fraude de 2022, PwC a révélé que 46 % des 1 296 cadres interrogés avaient été confrontés à des fraudes, de la corruption ou d’autres crimes économiques au cours des deux dernières années, les attaques les plus perturbatrices provenant généralement d’une attaque externe ou d’une collusion entre des sources externes et internes.

La gestion de la fraude est essentielle pour les entreprises car elle permet de gérer à la fois la gravité et la probabilité de la fraude. Bien qu’il soit extrêmement difficile d’éliminer complètement la fraude, les bonnes stratégies de gestion des risques de fraude peuvent réduire la fraude au point de ne plus constituer un risque important pour l’entreprise.

Types courants de fraudes qui représentent des risques pour les entreprises

Faux comptes

Toute entreprise soumise aux règles KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) connaît les difficultés liées à la vérification de l’identité des utilisateurs. D’un côté, vous voulez rendre la création de compte aussi simple que possible pour l’utilisateur. De l’autre, vous devez être strict, car les faux comptes peuvent causer des dommages tels que :

• Des amendes KYC/AML
• De faux avis
• Des analyses biaisées
• De l’abus de remises
• De la désinformation
• De la fraude au paiement

La prolifération des informations personnelles identifiables (PII) volées et des images deepfake rend plus facile que jamais pour les fraudeurs de commettre des fraudes à l’identité et de créer de faux comptes. C’est pourquoi vous devez mettre en place une stratégie d’évaluation des risques clients pour surveiller tous vos utilisateurs lorsqu’ils naviguent sur vos sites web et applications mobiles et achètent vos biens et services.

Fraude à la transaction

La fraude à la transaction consiste à acheter des biens et services avec des données de paiement volées. Ces données volées ne manquent pas sur le dark web, c’est pourquoi il est probable qu’un certain pourcentage de toutes vos transactions donnera lieu à des rétrofacturations en raison d’une fraude au paiement.

La règle générale est que les rétrofacturations doivent être maintenues en dessous de 1 % de l’ensemble de vos transactions. Si ce n’est pas le cas, vous devriez envisager une protection contre la fraude au paiement. Les stratégies pour prévenir la fraude au paiement incluent la surveillance des comportements inhabituels, l’activation des mesures de sécurité de votre processeur de paiement, et l’utilisation de solutions de prévention de la fraude en ligne pour bloquer les menaces automatisées.

Fraude par account takeover

La fraude par account takeover (ATO) se produit lorsqu’un fraudeur accède au compte de quelqu’un d’autre. La différence avec un faux compte réside dans le fait que le compte existe déjà et qu’il a peut-être même été vérifié par un utilisateur authentique. Le fraudeur a obtenu l’accès en devinant le mot de passe (généralement via du credential stuffing ou du credential cracking).

Une fois qu’un fraudeur a accès, il peut collecter des données personnelles, commettre une fraude à la transaction, transférer ou dépenser des points de fidélité, et bien pire. La protection la plus efficace contre ce type de fraude est une solution de cybersécurité pour entreprises qui surveille les indices laissés par les fraudeurs lorsqu’ils tentent de s’introduire : tentatives de connexion depuis différents appareils, empreintes numériques suspectes, multiples tentatives de connexion échouées, etc.

Comment les entreprises peuvent-elles détecter la fraude à grande échelle ?

Le plus grand changement dans l’Enquête mondiale sur la criminalité économique et la fraude de PwC de 2022 par rapport à l’édition de 2020 est l’augmentation des menaces externes en matière de fraude : 31 % provenant des hackers et 28 % du crime organisé. 43 % des fraudes les plus perturbatrices provenaient d’attaques externes, contre 31 % d’attaques internes et 26 % de collusions entre acteurs internes et externes.

C’est pourquoi l’une des méthodes les plus efficaces pour une entreprise de détecter la fraude à grande échelle est d’utiliser une solution de gestion de la fraude qui analyse les menaces automatisées cherchant à accéder à vos sites web, applications mobiles et API. Les acteurs externes utilisent presque toujours des scripts automatisés, des bots et des algorithmes pour rechercher et attaquer des cibles vulnérables. Ils y réfléchiront à deux fois avant d’attaquer une entreprise lorsque leurs bots sont bloqués par des systèmes de gestion de la fraude.

Stratégies pour prévenir la fraude en entreprise

Protégez vos points de terminaison

La prolifération des appareils connectés signifie que les hackers disposent désormais de plus de points de terminaison que jamais pour cibler et perturber votre entreprise. Ne vous concentrez pas uniquement sur la protection de vos sites web : surveillez de près vos applications mobiles, API, logiciels internes, et surtout vos dispositifs IoT. Les appareils situés à la périphérie de votre entreprise sont souvent les plus vulnérables aux cyberattaques.

Activez l’authentification multifacteur (MFA)

Dans la mesure du possible, activez l’authentification multifacteur (MFA) pour vos applications internes et externes. Cela rendra beaucoup plus difficile pour les acteurs externes de s’infiltrer dans votre entreprise. Bien qu’il ne soit pas toujours facile d’inciter les clients à activer la MFA, concevez votre interface utilisateur de manière à les encourager à le faire. Il en va de même pour les mots de passe : encouragez vos clients (et employés) à générer des mots de passe longs et complexes.

Soyez strict en matière de gestion des utilisateurs

Suivez la bonne pratique de gestion des utilisateurs appelée moindre privilège : restreignez autant que possible l’accès et les autorisations des utilisateurs sans perturber leur flux de travail quotidien. Si un utilisateur n’a pas besoin régulièrement d’accéder à une application particulière, ne lui en donnez pas l’accès. De plus, assurez-vous que les utilisateurs perdent leur accès lorsqu’ils quittent l’entreprise, afin d’éviter les situations courantes où un employé mécontent vole des informations confidentielles.

Créez une hotline anonyme contre la fraude

La fraude interne n’est jamais totalement silencieuse. En général, quelques employés non impliqués auront des soupçons. Offrir à vos employés un moyen simple et anonyme de contacter une ligne de dénonciation pour la fraude est une méthode très efficace pour décourager et révéler la fraude interne. L’anonymat est essentiel, car les employés restent souvent silencieux par crainte que signaler une fraude ne mette en danger leur carrière.

Sécuriser votre entreprise avec DataDome

La meilleure solution de gestion de la fraude est holistique. Elle couvre l’ensemble de l’entreprise et n’est pas limitée à un secteur particulier. Elle utilise l’IA et l’apprentissage automatique pour bloquer à la fois les menaces connues et celles qu’elle n’a jamais rencontrées auparavant. Elle vous permet de définir vos propres règles et s’intègre facilement à votre architecture technologique actuelle.

DataDome est cette solution de gestion de la fraude. Elle bloque en temps réel les menaces automatisées connues et inconnues, protégeant vos sites web, applications mobiles et API contre toutes les formes de fraude et d’attaques automatisées : account takeover, fraude au paiement, faux comptes, credential stuffing, attaques DDoS, scrapers, et plus encore. Commencez un essai gratuit de 30 jours pour le constater par vous-même. Aucune carte de crédit n’est requise.

FAQ sur la gestion de la fraude en entreprise

En quoi consiste la gestion de la fraude ?

La gestion de la fraude consiste à réduire la fraude au point où elle ne représente plus une préoccupation majeure pour l’entreprise. Cela nécessite généralement des logiciels de prévention de la fraude ainsi que des politiques de lutte contre la fraude mises en œuvre, surveillées et révisées régulièrement dans toute l’entreprise.

Quels sont les 4 composants d’une stratégie de gestion de la fraude ?

Une bonne stratégie de gestion de la fraude repose généralement sur les quatre éléments suivants : l’appréciation, la stratégie, l’évaluation et la gouvernance. L’entreprise doit d’abord évaluer ses risques de fraude, puis élaborer une stratégie pour y faire face. Une fois la stratégie mise en œuvre, elle devra évaluer ses solutions. La gouvernance d’entreprise est l’élément primordial qui supervise toutes les activités de lutte contre la fraude.

Qu’est-ce que la fraude EFM ?

EFM signifie gestion de la fraude en entreprise (Enterprise Fraud Management), qui consiste à détecter, analyser et gérer la fraude interne et externe à travers les utilisateurs, canaux, comptes, produits, processus et autres domaines de l’entreprise.

Qu’est-ce qu’un plan de gestion de la fraude ?

Un plan de gestion de la fraude est un plan sur la manière dont vous allez gérer et minimiser la fraude au sein de votre entreprise. Il inclut généralement les risques de fraude connus, les stratégies existantes pour lutter contre la fraude, les rôles et responsabilités clés en matière de contrôle de la fraude, et les moyens de signaler les fraudes suspectées.